На днях обозревателям проекта «Компромат-Урал» стало известно, что против экс-владельца лопнувшего банка «Югра» Алексея Хотина возбуждено второе уголовное дело: он обвиняется в растрате (ст. 160 ч. 4 УК РФ) 283 млрд руб. средств банка. Хотина арестовали ещё в апреле, ему и двоим фигурантам – бывшему президенту «Югры» Алексею Нефёдову и бывшему предправления банка Дмитрию Шиляеву – вменялась в вину растрата 7,5 млрд руб. Теперь ущерб по делам превысил 290 млрд руб.!

Незадолго до ареста Хотина лицензии ЦБ с санкции Эльвиры Набиуллиной лишился Роскомснаббанк (Башкомснаббанк), подконтрольный уфимскому магнату Флюру Галлямову (ИНН 027408945156). Его банчок был региональным, но денег уведено немало – баланс оказался дутым почти на 20 миллиардов! О влиянии Галлямова говорит, например, тот факт, что в его банке «хранились не просто средства вкладчиков – через банкоматы Роскомснаббанка получали зарплату республиканские учителя, врачи, пенсионеры, чиновники».

Галлямов так же, как Хотин, сначала изображал «добросовестное» недовольство и (вероятно, для вида), как Хотин, подавал на Центробанк в суд. У обоих провал. Более того, ревизоры ЦБ вскрыли многомиллиардную дыру в балансе и такие изощрённые махинации в банке Флюра Фанавиевича, которые привели компетентных экспертов к выводу: «Получается, что башкирский банк повторил схему «Югры» на новый лад, добавив модный «краудфандинг»…».

То есть, у Галлямова и Хотина в банковских схемах много общего. Но только вот Хотин под уголовным преследованием и арестом, а Галлямов – преспокойно разгуливает на свободе, об уголовных делах по башкирскому ландромату ничего не сообщается. Аналитики ресурса «Компромат-Урал» полагают, что причиной «идиллии» могут быть связи и возможности Радия Хабирова, главы Республики Башкортостан. Радий Фаритович после лишения галлямовского банка лицензии не отрицал публичных намёков, что будет добиваться санации Роскомснаббанка и чуть ли не лично выберет санатора. В чём мотивация топ-чиновника Хабирова?

Если глава Башкирии обеспокоен соблюдением закона, то почему не ходатайствует перед Генпрокурором Юрием Чайкой, главой СКР Александром Бастрыкиным и министром внутренних дел Владимиром Колокольцевым о тщательном расследовании? Ведь материалы ЦБ о «финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществлённых должностными лицами Роскомснаббанка» ещё в мае 2019 года направлены из аппарата Эльвиры Набиуллиной в «Генеральную прокуратуру РФ и Следственный департамент Министерства внутренних дел РФ для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений» («Компромат-Урал» цитирует релиз мегарегулятора). Почему Радий Хабиров не интересуется позицией правоохранителей, не проявляет принципиальность и гражданскую позицию? Его активность сейчас очень нужна пострадавшим жителям, для которых крах банка Флюра Галлямова обернулся трагедией, социальным взрывом. В том числе, благодаря обманной схеме компании «Золотой запас», через которую «обули» клиентов Роскомснаббанка.

Жители Уфы проводят массовые акции протеста с требованиями вернуть деньги. Один из митингов прошёл в столице Башкирии всего несколько дней назад. «Мы хотим этим митингом привлечь внимание общественности, правоохранительных органов, Радия Хабирова к нашей проблеме. Руководителя региона мы просим взять нашу ситуацию под личный контроль», - заявили протестующие. Но Хабиров не заинтересован расследовать финансовый «пылесос»? Или итоги следствия могут расстроить его самого? Как напоминает редакция «Компромат-Урал», деньги «Золотого запаса» приходовались через «прокладки»: ООО «Тихая гавань», ООО «Безопасные технологии», ООО «Строймаркетинг», ООО «Парк-сити», ООО «Рентастройпоставка», ООО «ВТ», ООО «Дарс» и ООО «Центр комплексных решений». Проверка контрагентов без труда находит аффилированность этих ОООшек с владельцем 29% Роскомснаббанка Фаннуром Нургалиевым (известный галлямовский кадр). Хабиров (как бы) ничего не знал?

Чью роль, помимо самого Флюра Галлямова, предстоит внимательно оценить силовикам? Ранее редакции «Компромат-Урал» стали известны некоторые интересные персоны, имеющие отношение к совету директоров бывшего Башкомснаббанка. В этот орган входили предправления банка Флюр Галлямов, генеральный директор ООО «БКС-строй» Рифат Гарипов, заместитель начальника отдела маркетинга банка Игорь Епейкин, заместитель начальника финуправления банка Ира Латыпова, ректор и учредитель Восточной экономико-юридической гуманитарной академии Евгений Миннибаев, директор ООО «Альфа-аудит» Венера Риянова, замгендиректора по инновациям ОАО «Красный пролетарий» Руслан Латыпов и управляющий директор ООО «Страховые инвестиции» Булат Хуснуллин. Главой совета директоров Башкомснаббанка был, в том числе, Евгений Миннибаев.

Вопросы правоохранителей уместно адресовать и к бывшим акционерам, полагают компетентные источники. Башкомснаббанк, переименованный впоследствии в Роскомснаббанк, существовал с лихих 90-х. Крупнейшим акционером (прямо и опосредовано) являлась семья предправления банка Флюра Галлямова - Ира Латыпова и Алия Латыпова. Кроме того, акции принадлежали Гульфие Валиевой, Светлане Николаевой, Фаннуру Нургалиеву, Тагиру Ибрагимову, Альбине Кулахметовой, Ирику Абдуллину.

После отзыва лицензии у галлямовского банка весной 2019 года большое журналистское расследование провели сотрудники специализированного портала «Банки.ру», опубликовав материал под заголовком «Пирамида вместо «тетрадки» - как башкирский Роскомснаббанк до отзыва лицензии избавлялся от вкладов». Редакция «Компромат-Урал» возвращается к тексту коллег, актуальность которого стала только выше:

«Если банк предлагает заменить вклад на инвестиции - это повод насторожиться. Схему, которая может обернуться потерей денег для клиентов, ЦБ обнаружил в крупном региональном банке.

В начале марта ЦБ отозвал лицензию у первого по активам банка Башкирии - Роскомснаббанка. Помимо «традиционных» причин для прекращения деятельности регулятор назвал ещё одну - привлечение средств по схеме, имеющей признаки финансовой пирамиды. Как следует из пресс-релиза ЦБ, к этому причастно руководство организации, клиенты-юрлица, а также «краудфандинговая платформа». Банк принимал средства от населения в пользу инвестиционной площадки, а та кредитовала некие компании. Погашение обязательств перед физлицами по подобным взносам производилось за счет вновь привлеченных средств граждан, говорится в сообщении регулятора (это один из восьми признаков финансовых пирамид, ранее обозначенных ЦБ). Особый акцент был сделан на то, что деятельность велась на фоне агрессивной рекламной кампании в регионе. Это и стало поводом для проверки, которая выявила многочисленные нарушения в банке.

Поиск информации о Роскомснаббанке в региональных СМИ, действительно, привёл к рекламным публикациям о платформе «Золотой запас», а потом и к её клиентам. Они, по счастливой случайности, оказались бывшими вкладчиками Роскомснаббанка.

«Я вообще думала, что это всё банк»

Краудфандинговая платформа «Золотой запас» на своем сайте предлагает инвестировать средства в малый бизнес и получать доходность 17% годовых. Минимальный размер вложений - 10 тыс. рублей.

«Вы выбираете удобный срок инвестирования - от 1 месяца до 1,5 лет. Личный портфель инвестиций, выбор из привлекательных проектов компаний из разных сфер», - сообщается на сайте площадки. Впрочем, многие клиенты организации узнали о ней, когда обратились в Роскомснаббанк.

«Я лично пришла в банк делать вклад. Они мне рекомендовали вложить деньги в «Золотой запас», инвестиционную площадку. Получается, банк как посредник», - сообщила Наргиза из Уфы. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов сохранены. - Прим. Банки.ру.) По её словам, менеджеры кредитной организации рассказали ей о вкладе с высокими процентами и предложили заключить договор, но не в банке, а в помещёнии по соседству. Там и располагался офис «Золотого запаса». Женщина не поняла разницу между депозитом и инвестициями в строительную компанию - так её деньги были переданы ООО «Парк-сити» по договору займа. И она не единственная, кто таким образом оказался причастным к краудфандингу.

«У тёщи был вклад в банке, ей предложили поменять продукт на более выгодный, она согласилась и написала заявление. Неизвестно, поняла ли она, о каком именно продукте идёт речь», - написал ещё один житель Уфы.

«Родители весьма пожилые люди, они даже не читали договоры. У них сложилось впечатление, что деньги остаются в этом же банке, только чтобы получать большие проценты, надо заключить новые договоры. Так как представители сидели в самих отделениях банка, родители думали, что все они банковские служащие», - поделилась собеседница. Её родственники открывали такие «вклады» регулярно, последний раз - осенью прошлого года. Однако женщина узнала о вложениях родителей только 7 марта, когда ЦБ отозвал лицензию у Роскомснаббанка. Тогда же приостановили работу сайт и кол-центр «Золотого запаса».

«Бывшие клиенты бывшего банка»

В официальной группе «Золотого запаса» во «ВКонтакте» примерно 2 700 подписчиков, но гораздо активнее неофициальное сообщество, созданное обеспокоенными клиентами. Пока там 80 участников. Они делятся опытом посещения отделений «Золотого запаса» и последними новостями о банке.

Платформа «Золотой запас» 8 марта распространила сообщение, что вернётся к работе в обычном режиме 11 марта. За это время организаторы обещали провести переговоры с заёмщиками-юрлицами и подготовиться к расчетам с клиентами через другие кредитные организации. В компании «Золотой запас» заверили, что площадка продолжает работать в штатном режиме. «Инвестиционная площадка ООО «Золотой запас» работает в обычном режиме. Выплаты по договорам будут возобновлены после открытия заёмщиками - юридическими лицами новых расчетных счетов. Все выплаты будут проводиться в соответствии с установленными договорами сроками», - ответили в компании на запрос.

Участники группы во «ВКонтакте» подтверждали, что офисы «Золотого запаса» в Уфе открыты. Правда, реальных денег от компаний - участников платформы пока никто не получил.

«Я была в офисе на Пр. Октября на Горсовете. Народа достаточно, и ещё подтягиваются. При мне супружеская пара средних лет пришла, и в срочном порядке потребовали досрочно вернуть все их деньги, они ответили отказом, и отправили их в головной офис к руководству для разбирательства. В целом обстановка спокойная, люди приходят с новыми расчёт. счетами для переоформления договора», - писал один из клиентов.

«Золотой запас» ведет в «Тихую гавань»

«Золотой запас» называет себя посредником между физлицами и малым бизнесом. На сайте описаны условия, которым должна соответствовать компания-заёмщик. Для ссуды до 10 млн рублей требования нестрогие - поручительство собственников и минимальный пакет документов. Платформа также предлагает клиентам выполнять функцию агентов - привлекать новых заёмщиков за вознаграждение.

Пользовательское соглашение на сайте ООО «Золотой запас» гласит, что платформа и расчётный банк не несут ответственности перед физлицами, если заёмщики-юрлица не исполняют обязательства. Средства граждан направляются напрямую компаниям, а онлайн-платформу можно считать лишь витриной для объявлений.

Если опираться на сообщения участников тематической группы во «ВКонтакте», то клиентам Роскомснаббанка предлагали давать в долг как минимум восьми организациям: ООО «Тихая гавань», ООО «Безопасные технологии», ООО «Строймаркетинг», ООО «Парк-сити», ООО «Рентастройпоставка», ООО «ВТ», ООО «Дарс» и ООО «Центр комплексных решений». Собеседники были уверены, что компании занимаются строительством.

Согласно данным «СПАРК-Интерфакс», некоторые из фирм, действительно, указали этот вид деятельности при регистрации. Но шесть из восьми имеют признаки фиктивности: их уставный капитал не превышает минимум в 10 тыс. рублей, у них почти нет сотрудников, их адреса регистрации являются массовыми, а директора часто менялись. Только две компании - ООО «Дарс» и ООО «Центр комплексных решений» - можно назвать функционирующими. Обе занимаются вложениями в ценные бумаги, уставный капитал каждой составляет примерно 700 млн рублей. Однако фирмы фактически работают «в ноль» - выручка полностью перекрывается себестоимостью продаж.

Все перечисленные компании косвенно связаны с «Золотым запасом» - через цепочки других организаций, действующих и прежних директоров, а также конкурсных управляющих. ООО «Золотой запас» было зарегистрировано в декабре 2016 года. Там регулярно менялись директора, а чистая прибыль в 2017 году составила 1 тыс. рублей.

При чем тут банк?

29,16% Роскомснабанка принадлежит финансовой компании «БКСБ». Её гендиректор Фаннур Нургалиев занимает аналогичный пост в агрохозяйстве «Энергетик». Эта структура через конкурсного управляющего и другого гендиректора связана с ООО «Золотой запас», следует из данных «СПАРК-Интерфакс».

Взаимосвязи банка с другими компаниями-заемщиками из схемы сводятся к широкому перечню номинальных директоров, конкурсных управляющих и фирм-однодневок. Однако с формальной точки зрения кредитная организация не имела отношения к краудфандингу.

Роскомснаббанк не являлся стороной договора по сделкам клиентов с краудфандинговой платформой, пояснили в пресс-службе ЦБ. «Привлечение средств физических лиц ООО «Золотой запас» осуществлялось на основании договоров займа, договорами банковского вклада не оформлялось», - говорится в ответе на запрос. Иными словами, банк не должен нести ответственность за потерю денег таких клиентов.

Нулевые шансы

Поскольку граждане не заключали никаких соглашений с Роскомснаббанком, предъявить организации какие-то требования напрямую они не смогут, объясняет партнёр юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. По его словам, сначала клиенты могут попытаться оспорить договоры с фирмами, аргументируя тем, что их ввели в заблуждение. Выиграть в таких спорах можно, а вот взыскать деньги почти нереально.

«Люди, имея намерение вложить деньги в банк, приходили в банк, но им не раскрыли всю информацию. Однако всё равно должником будет признана организация. Если она не заплатит, с иском об убытках можно выйти к банку, но банк уже тоже лишен лицензии. Там будет сложно что-то получить, конечно, конкурсную массу уже распределят», - говорит юрист.

Он также сомневается, что граждане могут быть признаны пострадавшими вкладчиками. У многих из них никакого депозита в кредитной организации не было.

«Если вы заходите в банк, это ещё не значит, что именно он окажет вам финансовую услугу», - напоминает партнер «ФБК Право» Александр Ермоленко.

«В случае с Роскомснаббанком услуга оказывается не та и не тем, к кому ты пришёл. Это необычно, но тянет ли на мошенничество?» - замечает юрист. По его словам, для однозначного ответа на этот вопрос придётся провести полноценное расследование - установить, на какие счета приходили деньги и какое отношение к этим счетам имело руководство или менеджеры банка. Однако это уже выходит за рамки гражданского процесса.

«Тетрадка» на новый лад

Роскомснаббанк был активным игроком в рознице. С 2014 года он активно наращивал депозитную базу. За это время она выросла более чем в два раза. За последний год объем вкладов увеличился почти на 10%. Но если судить по пресс-релизу ЦБ, то регулятору это не нравилось: он четыре раза вводил в отношении банка запрет на привлечение средств физлиц. В таких условиях кредитная организация могла придумать иной способ сбора денег с вкладчиков, чтобы не заводить их на баланс, отмечает директор департамента аналитики и контента Банки.ру Сабина Хасанова.

В прошлом банки не раз использовали схемы, чтобы обходить запреты на привлечение вкладов от населения. Например, в 2016 году в моде была двойная бухгалтерия - так называемые тетрадочные вклады, которые не учитывались на балансе банка. «Тетрадку», например, находили в Росинтербанке, Внешпромбанке и «Камском Горизонте». Кредитные организации также занимались тем, что «перекидывали» вклады внутри финансовой группы. Так делали Арксбанк, «Тетраполис» и РУбанк.

Позднее игроки научились менять статус своих клиентов - их вложения больше не считались вкладами, а значит, не покрывались страховкой от АСВ. Например, банк «Югра» в период, когда действовало ограничение на привлечение средств физлиц, предлагал приобрести свои акции вместо оформления депозита. А Азиатско-Тихоокеанский Банк активно продавал векселя ООО «ФТК», называя их альтернативой вкладам.

Клиенты Роскомснаббанка тоже считали себя вкладчиками, но их деньги на баланс банка не попадали, поскольку юридически не считались депозитами. Как и в случае с «тетрадками», выявить признаки таких операций в отчетности невозможно, говорит Хасанова. «Если это «тетрадочная» система, то вряд ли это можно увидеть в отчётности, равно как и если действительно работала такая «краудфандинговая» модель, как в Роскомснаббанке. По договору клиенты вкладывались именно в ООО, а не делали вклад», - поясняет аналитик. Получается, что башкирский банк повторил схему «Югры» и АТБ на новый лад, добавив модный «краудфандинг».

Как сообщили в Нацбанке Башкирии, обязательства Роскомснаббанка перед вкладчиками составляют 18 млрд рублей. Выяснить, сколько ещё денег перетекло от бывших вкладчиков на краудфандинговую платформу, пока невозможно. Большинство клиентов имеют на руках договоры, которые не предусматривают досрочного расторжения. Им остается только ждать окончания «инвестиционного цикла». Конец цитаты.